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科技智能-客户买一个保险他不是说:买一个产品-女装新闻

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北京高考变为4天

第二個和大家分享的功能就是保單管家。我相信在座的各位或多或少買了一些保險,但是有誰能說出您家庭的所有的保險都保障什麼,重疾保多少,中症保多少,輕症保多少,意外保多少,是公交意外還是坐火車,還是航空意外呢,還是自駕車呢,分別是多少,包括你的年金一個月領多少錢,什麼時候開始領,領到多少歲,其實我相信,我們的客戶都搞不明白自己買了什麼。包括我自己其實我也買了很多保險,我也搞不清楚,我也不知道什麼時候要扣我多少錢,我哪個保險需要在什麼時候接着續費,就一年期的我也不知道什麼需要再去買一個保險把我的一年期的都續滿,所以這都是客戶和代理人的痛點。

和訊網消息 2019年12月6-9日,以「全球格局變化下的應對與抉擇」為主題的第八屆「三亞·財經國際論壇」在三亞海棠灣保利瑰麗酒店召開,本屆論壇由三亞市人民政府指導,《財經》(博客,微博)雜誌、財經網(博客,微博)和《財經智庫》主辦,中國保利集團戰略支持,北京中藝基金會特別支持,和訊網作為特邀媒體全程直播。

我們做了一個保單管家的功能,第一是家庭,首先先維護家庭關係,先把我的父親是誰,母親是誰,配偶是誰,子女是誰,先把這和信息維護上,建立一個家庭樹。然後每個人上面維護他們的保單信息,維護完了以後我們同樣我們還會給他生成一對一的標準的報告。這個報告就會告訴大家你的保障是什麼,中症保多少,輕症保多少,醫療險住院賠多少,看病賠多少,你的起賠限額是多少,意外你配了哪些,保額是多少,每個保障保到什麼時候,年金什麼時候領,我們都會告訴客戶。通過這個報告你也會看到說哪一行是空的,那一行是空的就說明我們在這塊的保障是有缺失的。縱向來看也可以看到家庭的成員,誰的保險方案配置齊全,誰那還缺什麼東西,讓客戶看明白自己的保障是什麼,你花了錢買了很多東西,別的東西能放在那,但是保險是一個虛擬的產品,你不能說我一年交多少錢大概有一個東西,其實這就是保險的現狀。這就是用這個功能讓大家看明白每個人有什麼。

演示一下,腎積水,我們不知道它對保險有什麼影響,我們就讓代理人通過這個工具,讓客戶通過這個功能讓他知道你這個疾病會是什麼樣,對保險有什麼影響。

我們今天分享一下保險科技能為保險代理人做些什麼。我們做了這樣一些功能,比如說向智能保險,智能保險我們是希望推動科技的工具,讓保險的小白變成一個資深的保險專家,通過保單管家希望能讓客戶看明白自己的保障是什麼。還有知小保,就是保險的對話機械人,它會給你提供保險的很多諮詢,智小薇,智小保,智金幣,還有智能的客戶管理制度。每個保險代理人都有一個小本子,客戶的保險,自己買的哪些保險,他的家庭成員有哪些,個人愛好有哪些,其實我們就是希望通過科技的工具讓代理人扔掉這個小本子,通過科技的功能來服務到他。今天重點跟大家分享一下智能保險,智能保險我們在2016年就開始做了第一版,迭代到現在已經做了三年多了。

大家好,很高興跟大家分享一下保險的痛點與科技的應用。

我們在生成這一套邏輯以後會生成一個標準的PDF,這個PDF是為客戶專門一對一定製的,就是為了這個客戶產生的一個標準的非常完美的一個報告給它。我們希望的是代理人在面對客戶的時候,不需要自己做線下很多的工作,他只需要拿着我們的APP,輸入客戶的信息點擊一下就會生成這個報告,拿着這個報告面對客戶能解釋清楚,說清楚,讀清楚讓客戶看明白就可以了。所以我們通過智能保險來賦能代理人,讓每一個小白代理人通過科技的賦能變成一個保險的專家。

這是我們產品的演示,第一我們搜集一下客戶的信息,我們通過讓系統了解到客戶的屬性有什麼,這個信息指的是家庭的信息,不是指自己的信息,包括它的性別、年齡、家庭收入,甚至我在家庭收入的佔比是什麼,我是一個頂樑柱,還是一個什麼,豐富客戶信息以後第二個我們就會會他做需求報告,需求報告指的是保障的報告,這個是非常重要的。客戶買一個保險他不是說買一個產品,我買一個什麼東西,他其實需要的是一個保障。我們需要給客戶展現的是什麼,我們給客戶展現的是,我們給他做的保障方案是什麼,客戶只關心我拿錢換過來一些保障,那這個保障就會有重疾的保障,醫療的報,年金的保障等等。

我們的報告有總攬的信息,重疾的信息,還有每個人的保障是什麼,包括各個類型,為什麼要給他選保險,選保險的保額是多少,給你帶來的價值是什麼。這就是我們做的智能保險的功能。

總結一句話,智小保其實就是一個服務客戶和服務代理人的智能機械人,它是站在公平公正的角度客觀的去講解給客戶的。

比如說剛才說的重疾150萬,我現在重疾有50萬了,還缺100萬,我們就是讓客戶看到你的缺口是什麼,這100萬你如果買了就會補充你的正常生活如果不買是缺失的,客戶只有明白這塊缺失了他才會說我應該繼續配置什麼樣的保險。我們不是說拿過來該讓客戶去買一個保險,其實這樣是不了對的,我們是真正分析出來你缺什麼,我們給你補什麼,你應該花什麼,錢花在刀刃上。我們通過保單管家就是把這些事情搞明白,代理人其實我們也會幫助調代理人,代理人只需要把客戶的保單搜集過來,放在我們的系統,然後一鍵就可以生成一個為他定做的報告,生成完了以後他也是同樣的念給客戶聽。雖然我們已經把保障解析了,但是真正客戶還是看不太明白,我們希望的是代理人能把這些東西念出來,讓客戶看明白解釋給客戶,其實解釋完了以後你再去給他銷售保險,這就非常容易了。

目前互聯網保險還是有很多的痛點,有代理人的痛點,有客戶的痛點,客戶的痛點比如說客戶不知道買什麼保險,客戶也不知道買多少保險,也不知道重疾怎麼買,年金怎麼買。包括產品條款非常複雜,甚至有的產品的條款有十幾頁、二十幾頁甚至有一百多頁,其實裏面的漢字我們都認識就是不知道說什麼。代理人的痛點第一獲客非常困難,第二收入非常不固定,還有自己所屬的公司的產品不能滿足客戶的一些需求。還有就是在自己在業的時候還在用十幾年前的銷售方法。還有就是為了維護一些老的客戶需要佔用大量的時間來做一些日常的工作。

這是我今天的分享,我相信保險其實是需要科技的賦能的,在科技賦能以後的保險我相信保險的明天會越來越美好,謝謝大家!。

李智

最後跟大家分享一個智小保,智小保其實是我們做的一個一對一了智能的問答機械人。它有核保的功能,有退保的功能,有保險諮詢的功能。比如說最簡單的客戶不知道什麼叫猶豫期,你問智小保它就會給你一個標準的答案。客戶不知道買了一個醫療險要孩子有一個免賠額,很多客戶都搞不明白他只需要問這個機械人。因為它是一個機械人,所以它是站在第三方的角度去宣傳這些東西,而不是說你一問代理人我就說你買一個保險吧。還有就是核保的功能,包括客戶還有代理人我們都搞不清楚很多核保的功能,尤其是非標題,比如說我得了高血壓到底能不能買保險呢,客戶不知道,代理人也搞不清楚。你就可以問智小保它就可以告訴你說這個疾病是可以正常買保險,還是需要加費才能買一個保險的,還是你根本買不了,你買完以後就會被拒保,或者你不能買重疾險,只能買意外險。其實很多的疾病代理人是搞不清楚的,客戶更搞不清楚。

宜信博誠CTO、小智保險CEO李智在「保險科技應用與未來」高峰論壇上發表主旨演講,以下為演講全文:

以重疾為例,系統告訴客戶說你應該買150萬的重疾保障,150萬怎麼來的為什麼是150萬,讓客戶知道。重疾通常治療的費用是30萬,治療完以後呢,治療完以後通常我們得完重疾以後是不能工作的,那你就沒有收入繼續維持你生活的正常運行,為了保證我們的生活品質不下降,我們還需要每年有20萬的收入來保持正常的正常水平。通常得了一個重疾恢復時間需要五年,五年就是100萬,加上剛才的30萬,那就是130萬。但是通常情況下得了重疾後續還會有很多治療的費用,還需要20萬,加起來就是150萬。所以說我們告訴客戶的是你為什麼要買保險,保險能給了你帶來什麼樣保障,這些保障對你有什麼樣的作用。所以明白有150萬保障以後再說我們一期先滿足您多少金額的保障,然後再往後拿哪些產品來實現這個保障。這個保障可能是一個產品,也有可能是多個產品,可能我們會把好多重疾產品結合到一起,取一個最優的推薦給客戶。所以這是我們智能保險的邏輯。

這是我們做的保單管家的功能。

智能保險它的底層設計有幾塊:第一,產品量化,就是把一個產品量化掉,我們需要把一個產品拆分成40或者是50多個字段,對每個保障和屬性進行量化的分析。我們會給客戶兩個圖譜,一個是需求保障圖譜,一個是保險產品的實現的圖譜。

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